Alerta no consignado: 74% dos trabalhadores já têm dois ou mais empréstimos ativos

Levantamento da Serasa Experian mostra avanço do consignado privado entre trabalhadores com carteira assinada. Estudo aponta que 29% contrataram o segundo empréstimo com juros mais altos.

Um ano após a criação do Crédito do Trabalhador, modalidade de consignado privado voltada a empregados com carteira assinada, 74% dos trabalhadores que aderiram ao programa já possuem dois ou mais empréstimos ativos.

Os dados fazem parte de um levantamento da Serasa Experian, divulgado nesta segunda-feira (20). O estudo analisou 191.798 contratos de empréstimo consignado privado vinculados a 88 empresas e realizados por 61 instituições financeiras até abril de 2026.

Além do alto número de trabalhadores com mais de uma operação ativa, a pesquisa identificou que 29% dos empregados que contrataram um segundo empréstimo aceitaram taxas de juros maiores do que as da primeira operação.

Segundo a Serasa Experian, o resultado mostra aumento da frequência na contratação de crédito e reforça a necessidade de mais transparência na comparação das condições oferecidas pelos bancos e financeiras.

O levantamento também aponta que 54,6% dos trabalhadores com mais de um contrato fizeram empréstimos em bancos diferentes, o que indica uma maior pulverização das operações no sistema financeiro.

Outro dado importante é o valor dos contratos. De acordo com o estudo, 44% das operações foram de até R$ 1.500, mostrando que a modalidade tem sido usada principalmente para empréstimos de pequeno valor.

Nessa faixa, a taxa média mensal foi 7% maior do que a observada em contratos anteriores, normalmente de valores mais altos e prazos mais longos.

Já os contratos acima de R$ 20 mil representaram apenas 1,9% do total analisado, mas tiveram juros médios menores e prazos mais extensos.

A pesquisa também revela um quadro de maior pressão financeira entre os usuários do consignado privado. Segundo a Serasa Experian, 68% dos trabalhadores tiveram entre duas e cinco consultas ao CPF nos últimos seis meses, e 69% possuem algum tipo de restrição financeira ativa.

Para o CEO da SalaryFits, empresa da Serasa Experian, Délber Lage, o avanço da modalidade ampliou o acesso ao crédito, mas também aumentou a recorrência de contratação e a diversificação de instituições usadas pelos trabalhadores.

Ele afirmou que, em um ambiente mais competitivo e pulverizado, cresce a importância da transparência nas ofertas e da comparação entre taxas, prazos e condições antes da contratação.

Ainda segundo Lage, o crescimento do consignado privado exige atenção ao uso sustentável do crédito. Para ele, educação financeira e clareza nas condições serão fundamentais para que o mercado evolua de forma saudável.

O consignado privado permite que trabalhadores com carteira assinada contratem empréstimos com desconto direto na folha de pagamento. Apesar da facilidade de acesso, especialistas alertam que a contratação de múltiplos empréstimos pode comprometer parte relevante da renda mensal e aumentar o risco de endividamento.